Всем привет, идея этой темы сидит у меня в голове уже давно. Пенсионный фонд нам и словами, и реформами дает понять, что на многое можно не рассчитывать, в лучшем случае получится не умереть с голоду. да и то - большой вопрос, учитывая, что иные пенсионеры половину пенсии отдают на лекарства, на оставшуюся половину прожить уже малореально. так что, если не хотим голодать на пенсии - нужно думать заранее о накоплении на пенсию самостоятельно. вопрос, как это сделать с максимальной эффективностью и минимальными рисками?
Понятно, что не существует какого-то единого универсального способа, у каждого есть плюсы и минусы, есть свои риски, которые и интересно было бы обсудить
Сам я последнее время начинаю посматривать в сторону акций, облигаций и пифов. При этом главный акцент на низкие риски, а не высокую доходность. Например, вот график пифа "открытие облигации", и что мне нравится в нем, так это стабильность, даже когда случались падения, они довольно быстро отскакивали назад и рост шел дальше
Рост на временных промежутках
Год - доходность 9.45, официальная инфляция 4.33, дельта 5.12
3 года - доходность 24.43, официальная инфляция 7.53, дельта 16.9
10 лет - доходность 421.81, официальная инфляция 91.22, дельта 330.59. впрочем, это какая-то аномальная прибыльность, и это думаю больше вопрос везения, расчитывать на нее мы не можем
Так что думаю, в долгосрочном периоде вполне можно расчитывать на рост 4-5%
В польщу этой же цифры говорит и правило 4%
В 1998 году*, несколько профессоров из Trinity University занялся этим вопросом и прогнал огромное количество вариантов цифр, комбинаций. Их исследование сводилось к ответу на вопрос "Что случится с денежным счетом при различных процентах снятия?". Они, эти самые проффесора, проводили свои иследдования на различных ивнестиционных счетах, с различным соотношением акцией, паевых фондов, бондов и так далее. Во время расчетов они принимали во внимание и средний показатель инфляции, и средний процент доходности по инвестиционным счетам.
В результате иследдования они выяснили, что при ежегодном снятии 4% от суммы инвестиционных счетов, в 96% сценариев сумма на счетах остается неизменной даже после 30 лет использования. То есть, после 30 лет снятия всего 4% от суммы на вашем счете, спустя 30 лет взлетов и падений рынка, растущей инфляции - сумма на вашем инвестиционном счете не изменится. Но с другой стороны, это ведь целых 4% того, что деньги на ваших счетах могут начать стремиться к нулю даже при 4% снятия. В отчете было указано, что деньги на счетах будут уменьшатьс только если экономика будет развиваться аналогично 1965 и 1966 годам. В остальные годы сумма на счетах не только оставалась неизменной, но и росла.
Грубо набросал в экселе табличку доходности при ежегодном пополнении на определенную сумму, получается, что на уровень доходности, равный ежегодному взносу, при рефинансировании с доходностью в 4%, можно выйти через 18 лет, а если я решу "выйти на пенсию" через 30 лет, в 2050 году (мне стукнет 60), то чистого дохода будет вдвое выше суммы ежегодного взноса. Кроме того, на счете соберется неплохая сумма, которую при необходимости можно будет снять
Расчет с учетом ежегодного вложения 600 тысяч (2 человека, 25 тысяч с каждого в месяц)
Понятно, что расчет очень грубый, не учтена комиссия брокера, да и вообще цифры больше сферические в вакууме. Тем не менее, выглядит интересно. Поэтому вопрос, какие в этой схеме могут быть подводные камни? особенно интересно мнение людей, которые уже так или иначе занимаются инвестициями
Ну и конечно, ваши схемы инвестирования тоже очень интересны