Для чего вводится категорирование организаций и ИП по уровням рисков
Президент РФ подписал закон № 423-ФЗ от 21.12.2021, вносящий изменения в закон о Центробанке РФ и закон №115-ФЗ от 07.08.2001. Он станет основой для создания антиотмывочной платформы ЦБ РФ.
С 2022 года Центробанк совместно с Росфинмониторингом будет проводить оценку организаций и ИП на предмет наличия рисков при проведении подозрительных операций. Клиентам будут присваиваться определенные уровни риска для ЮЛ и ИП. В зависимости от присвоенной категории у них появится определенный круг возможностей для проведения операций, либо стандартный пакет ограничений.
Теперь не будет необходимости проверять на предмет соблюдения закона №115-ФЗ каждую операцию каждого клиента. Присвоение определенной категории подразумевает, что клиент уже считается либо по умолчанию благонадежным, либо высокорисковым. Клиентам с сомнительной репутацией может быть вовсе отказано в банковском обслуживании. У Росфинмониторинга появится обязанность сообщать о подозрительных операциях в полицию и налоговые органы.
Закон №423-ФЗ вступает в силу по истечении 90 дней с даты публикации. При этом часть поправок вступит в силу немного позже - с 01.07.2022 и с 01.10.2022. Таким образом, отводится некоторое время на то, чтобы российские банки начали тестировать антиотмывочную платформу ЦБ.
Рассмотрим подробнее суть новшеств.
Антиотмывочная платформа ЦБ: что она собой представляет
Основная суть изменений – создание централизованного информационного сервиса, так называемой «антиотмывочной платформы». Антиотмывочная платформа «Знай своего клиента» или KYC («Know Your Customer») представляет собой сервис для банков, через который ЦБ будет доводить до банков оценку рисков клиента.
Сведения от ЦБ РФ, полученные через платформу KYC, станут основой для определения режима работы с клиентом: открывать ли ему счет, проводить ли операции по счету и т.д., либо вовсе отказать в обслуживании.
Процедура KYC включает три основных этапа:
- идентификацию(сбор документов, подтверждающих законность деятельности контрагента);
- верификацию (проверка полученных документов);
- аутентификацию клиента (подтверждение личности клиента).
Данные процедуры автоматизированы, что позволяет мгновенно обрабатывать информацию о клиентах — юридических лицах, физических лицах и ИП.
Как будут присваиваться уровни риска юр лицам и ИП на аниотмывочной платформе ЦБ
Каждой организации или ИП будет присвоен определенный уровень риска. Всего клиентов банков разделят на три уровня риска:
- высокий;
- средний;
- низкий.
Критерии отнесения к той или иной группе будет определять ЦБ и Росфинмониторинг.
Для того, чтобы присвоить клиенту категорию риска, ЦБ потребуется информация. Предоставлять ее обяжут банки. Делать это они начнут с 01.07.2022.
Если клиенту присвоят высокий уровень риска, банк уведомит его об этом не позднее 5 рабочих дней с даты присвоения высокорисковой категории.
Обновления сведений о клиентах будут проводиться:
- с низким уровнем риска - не реже одного раза в три года;
- со средним и высоким уровнями риска – не реже чем один раз в год.
Если возникли сомнения в правильности присвоения категории (например, выявлена неточность в ранее полученной информации), банк обязан обновить ее в течение 7 рабочих дней.
Как присвоенная категория отразится на клиенте
В зависимости от того, какая категория риска присвоена клиенту, он получит либо пакет возможностей, либо пакет ограничений.
Для удобства представим информацию в виде таблицы.
№
Разрешено/запрещено
Высокая степень
Средняя степень
Низкая степень
1
Открывать новые банковские счета
-
+
+
2
Проводить операции по счету
-
+
+
3
Переводить денежные средства с использованием сервиса быстрых платежей и с использованием электронного средства платежа
-
+
+
4
Снимать наличные
-
+
+
5
Снимать остаток денег на счете или переводить этот остаток на другой счет при расторжении счета по инициативе организации (ИП
-
+
+
6
Использовать электронные средства платежа.
-
+
+
7
Платить налоги, таможенные платежи, страховые взносы и иные обязательные платежи
+
+
+
8
Платить зарплату и другие компенсационные выплаты работникам
+
+
+
9
Платить по обязательствам по кредитному договору
+
+
+
10
Выплачивать ИП из расчета 30 000 руб. в месяц на самого ИП и каждого члена семьи, не имеющего дохода
+
+
+
11
Списывать деньги, выдавать наличные по процедуре банкротства или для удовлетворения требования кредиторов при ликвидации
+
+
+
12
Списывать деньги, выдавать наличные по исполнительным листам, а также в пользу участников после исключения клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП
+
+
+
Отметим, что клиентам со средним уровнем риска банк может отказать в открытии счета и проведении операций, если возникнут сомнения в нарушении закона №115-ФЗ.
Клиентам с низком уровнем риска нельзя отказать в открытии счета. Но банк вправе отказать в проведении сомнительной операции. При этом категория риска будет изменена на среднюю.
В целом, пересмотр уровня риска возможен как по инициативе банка, так и по заявлению клиента. Оспорить отнесение к высокой степени риска можно в Межведомственной комиссии, приложив к заявлению подтверждающие документы. Заявление о пересмотре клиент может подать в течение 6 месяцев. Решение межведомственной комиссии также можно оспорить в суде (поправки вступят в силу с 01.07.2022).
Итоги
Со второго полугодия 2022 г. в полной мере начнет работу «антиотмывочная платформа» Центробанка. Клиентам будут присвоены категории по степени риска. Низкая и средняя степень риска позволит работать с банками практически без ограничений. Высокая степень риска не позволит свободно пользоваться своим банковским счетом. Присвоенную категорию можно оспорить.
Тема закрыта
))))
