234 ответов в теме

[Niva]

можно я посмотрю, как ты в гамните будешь криптой рассчитываться? или на црынке?

Такими?

 

[AleM]

Какой то жёсткий перебор со стороны банка.

Как-то да. И даже по тому же ФЗ они обязаны для поддержания жизнедеятельности семьи человека обеспечить поступление 10 тыс руб. в месяц из заблокированных средств. Я хотел написать заявление в прокуратуру и засудить их по этому же закону, но письменного ответа с упоминанием ФЗ они мне не дали. Я тупо забил на них.

Вероятнее всего они под этим предлогом избавлялись от нерентабельных клиентов. Если бы они сами расторгли договор, то понесли бы какие-то материальные издержки, а так они вынуждали меня самостоятельно принять решение уйти от них.

[Leshij]

Как-то да. И даже по тому же ФЗ они обязаны для поддержания жизнедеятельности семьи человека обеспечить поступление 10 тыс руб. в месяц из заблокированных средств. Я хотел написать заявление в прокуратуру и засудить их по этому же закону, но письменного ответа с упоминанием ФЗ они мне не дали. Я тупо забил на них.

Вероятнее всего они под этим предлогом избавлялись от нерентабельных клиентов. Если бы они сами расторгли договор, то понесли бы какие-то материальные издержки, а так они вынуждали меня самостоятельно принять решение уйти от них.

Я упустил - это в сбере вся история произошла?

[AleM]

вообще в такой ситуации работодатель должен был требовать объяснений от банка. 

Работодатель потребовал объяснения от СВОЕГО банка, на что был получен ответ от МОЕГО банка "кредитование лицевого счёта № такого-то невозможно".

Я упустил - это в сбере вся история произошла?

Нет, это был не Сбербанк.

Вот такой олдскул и винтаж. С картой может и удобнее, но привык к наличности уже, всю жизнь с ней.

Моему отцу 79 лет, после примерно десяти лет уговоров завести себе карту, он получил таки её по какой-то пенсионной надобности. Теперь просто в восторге, главные аргументы - в магазине теперь нет проблем с мелочью и сдачей у кассира, и удобно оплачивать коммунальные услуги. Закидывает на карту тысяч пять и тратит, когда деньги заканчиваются кладёт очередную пятёрку.

Да и ещё, пенсию часто дают пятитысячными банкнотами, раньше его всегда напрягал размен денег, а теперь такой задачи нет.

потребовать объяснения от банка. выпороть море. одинаково полезные действия.

+100500 !

[Flame]

Ага,и,на основании того,что в дампе ничего нет,выдаёт тебе сумму,любую. Щас! Давай дальше,спать разхотелось.

Мне в Марокко банкомат предлагал снять 10000$. Надо было брать...

[Архимед]

Моему отцу 79 лет, после примерно десяти лет уговоров завести себе карту, он получил таки её по какой-то пенсионной надобности. Теперь просто в восторге, главные аргументы - в магазине теперь нет проблем с мелочью и сдачей у кассира, и удобно оплачивать коммунальные услуги. Закидывает на карту тысяч пять и тратит, когда деньги заканчиваются кладёт очередную пятёрку.

Да и ещё, пенсию часто дают пятитысячными банкнотами, раньше его всегда напрягал размен денег, а теперь такой задачи нет.

 

Ну возможно и стоит завести, только не зачислять на неё существенные суммы, а кидать деньжат только на оплату ЖКХ, интернета и т.д. Просто моё дескриптивное обыденное сознание в нашем социальном мире пока мне это сделать мешает...

[Алюша]

Мне в Марокко банкомат предлагал снять 10000$. Надо было брать...

Он тебе выбрать вариант предлагал, а не деньги. Не факт, что ты получил бы 10 штук.

[AleM]

Ну возможно и стоит завести, только не зачислять на неё существенные суммы, а кидать деньжат только на оплату ЖКХ, интернета и т.д. Просто моё дескриптивное обыденное сознание в нашем социальном мире пока мне это сделать мешает...

Именно так и поступить, держать что-то типа кошелька на мелкие расходы, реально удобно.

[0vZ]

К сожалению, приличные суммы денег держать дома тоже не вариант. В один прекрасный день, пока вас дома нет, квартиру или дом могут обокрасть.

Ну а если кто-то думает, что блокировки с требованием о подтверждении легальности это только сбербанк, то вы сильно ошибаетесь.

Вот свежий пример с банком тинькофф http://www.fontanka.ru/2018/02/16/122/

Изменено: 0vZ, 18.02.2018 - 11:54

[alarmmechanic]

Мне в Марокко банкомат предлагал снять 10000$. Надо было брать...

 Между предлагать и получить такая же пропасть как между хотеть и влагать.

[Angel_]

Кто-нибудь живой тут хоть раз сталкивался с просьбой банка объяснить переводы или с отказом в выдаче денег по этому поводу? Либо с запросами от налоговой на счет пришедших на карту денег

Сталкивались, на днях из одного банка в другой со своего счета на свой перевела сумму для открытия счета, банк блокировал с письмом - предоставьте пояснения.

Написала письмо, в связи с окончанием срока вклада в том банке решила открыть счет в вашем банке. .... разблокировали - открыли.

 

Сложнее было когда девиденды на счет в банке поступили - заблокировали, потребовали копию устава, ИНН, ОГРН решения учредителей..., баланс, отчет о прибылях-убытках, платежку об оплате НДФЛ. 

Разблокировали через час после предоставления.

[deedee]

К сожалению, приличные суммы денег держать дома тоже не вариант. В один прекрасный день, пока вас дома нет, квартиру или дом могут обокрасть.

Ну а если кто-то думает, что блокировки с требованием о подтверждении легальности это только сбербанк, то вы сильно ошибаетесь.

Вот свежий пример с банком тинькофф http://www.fontanka.ru/2018/02/16/122/

Там ИП, но всё равно согласен.

[Leshij]

Сталкивались, на днях из одного банка в другой со своего счета на свой перевела сумму для открытия счета, банк блокировал с письмом - предоставьте пояснения.
Написала письмо, в связи с окончанием срока вклада в том банке решила открыть счет в вашем банке. .... разблокировали - открыли.
 
Сложнее было когда девиденды на счет в банке поступили - заблокировали, потребовали копию устава, ИНН, ОГРН решения учредителей..., баланс, отчет о прибылях-убытках, платежку об оплате НДФЛ. 
Разблокировали через час после предоставления.

Блокировал именно банк, или налоговая руку приложила?

[deedee]

Сталкивались, на днях из одного банка в другой со своего счета на свой перевела сумму для открытия счета, банк блокировал с письмом - предоставьте пояснения.

Написала письмо, в связи с окончанием срока вклада в том банке решила открыть счет в вашем банке. .... разблокировали - открыли.

 

Сложнее было когда девиденды на счет в банке поступили - заблокировали, потребовали копию устава, ИНН, ОГРН решения учредителей..., баланс, отчет о прибылях-убытках, платежку об оплате НДФЛ. 

Разблокировали через час после предоставления.

Суммы то не по 10-20 т.р. были.

[Angel_]

Блокировал именно банк, или налоговая руку приложила?

Именно банк, со ссылкой на статьи законов. В обоих случаях девушки звонили и объясняли, что Центробанк их контролирует и они должны собирать и хранить эти документы и счета откроют сразу после поступления документов (что и было сделано), в противном случае оба банка через 5 дней обещали вернуть деньги обратно.

[Leshij]

Именно банк, со ссылкой на статьи законов. В обоих случаях девушки звонили и объясняли, что Центробанк их контролирует и они должны собирать и хранить эти документы и счета откроют сразу после поступления документов (что и было сделано), в противном случае оба банка через 5 дней обещали вернуть деньги обратно.

хм, пока ничего подобного не было, кроме как ежегодной анкеты. Но и там, никаких документальных подтверждений не требовали. Все заполнялось через банк-клиент. А вот налоговая да, часто чудит.

[KNYAZ]

Такими?

Нет такими !!! 

[Стас]

Поход Центробанка против банков довел до тотального контроля за клиентами. Одна операция — и счет блокируется. Кто скажет о лютости, не видел банкиров Швейцарии и Израиля.

Тинькофф заблокировал счет клиента и потребовал от него рассказать, как он тратит прибыль, каким контрагентам и за что переводит деньги, а также показать диплом о высшем образовании. В банке назвали это принципом «знай своего клиента» и посоветовали привыкнуть — так будут проверять теперь везде. По просьбе банкиры составили памятку, каких операций лучше избегать, чтобы не потерять свои деньги.

В День всех влюбленных предприниматель Павел Проценко получил смс от Тинькофф Банка. Но не с поздравлением. Ему сообщили, что все операции по его счету временно приостановлены.

– До этого, неделю назад, меня попросили предоставить сканы договоров со всеми контрагентами, приложения, акты, счета, декларацию за 2016 г, сканы платежей в налоговую, информационную справку о бизнес-процессах, куда я перевожу деньги, каким образом я трачу средства от выручки бизнеса. Но самый абсурдный пункт заключался в том, что я должен предоставить статьи, публикации в СМИ, другие подтверждающие мою компетенцию документы, – рассказал бизнесмен.

А после блокировки личный менеджер Павла в банке сообщил ему, что к дополнение ко всему вышеперечисленному теперь еще нужно прислать скан его диплома о высшем образовании.

– Сказали, что после как вы предоставите все это, кстати, на выполнение требований дали 2 дня, будем решать вопрос о вашей разблокировке, – описал ситуацию Проценко.

Бизнесмен написал о ситуации в Facebook, отметил банк, и получил десятки комментариев и перепостов. Блокировка была снята, но диплом всё-таки пришлось показать.

– Тинькофф Банк, как и любой другой банк, исполняет требования Банка России и реализует принцип «знай своего клиента», поэтому может запрашивать разъяснения и документы, касающиеся деятельности своих клиентов. Если клиент не присылает запрашиваемые документы в установленный срок, банк может ограничить для него дистанционное банковское обслуживание. Так и произошло в случае с Павлом Проценко, – пояснили «Фонтанке в пресс-службе кредитного учреждения.

Опрошенные «Фонтанкой» игроки рынка сообщили, что подобного рода проверки сейчас набирают силу. Череда санаций и отзывов лицензий довела банки до необходимости изучать клиентов досконально и «на всякий случай», чтобы не последовать за «Югрой» и другими, где значительная доля операций клиентов, связанных с владельцами банка, имела признаки нарушения законодательства.

– На наш взгляд, количество мер по ужесточению контроля в отношении клиентов увеличилось, начиная со второго квартала 2017 года, – сообщила «Фонтанке» Наталья Петропавловская, руководитель по управлению комплаенс рисками Блока Массового Бизнеса «Альфа-Банка».

Председатель правления «Энергомашбанка» Геннадий Ветров отметил нарастание объема проверок с конца лета-начала осени.

По словам директора Северо-Западного филиала «БКС Премьер» Вадима Исакова, ужесточение регулирования банковского обслуживания связано с исполнением известного закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Он призван пресекать использование бизнеса для нелегальных схем и бороться с теневой экономикой. Главным образом, речь идет о борьбе с «фирмами-однодневками» и схемами по незаконному обналичиванию средств.

В июле ЦБ выпустил рекомендации, как отличить компании, за которыми банки должны установить усиленный контроль.

Например, рекомендовано приглядеться к компаниям, где наличные составляют более 30% от недельного оборота. К юрлицам, где с даты создания компании прошло менее двух лет. Фирмам, где налоговая нагрузка является минимальной или где средства поступают на счет суммами меньше 600 тыс. рублей, а снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех-пяти дней с момента поступления.

Вызывать вопросы у банков, по мнению ЦБ, должны компании, где деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего или даже если у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет. И это далеко не полный перечень.

– Таким образом, с риском внезапной блокировки счетов может столкнуться любая недавно открывшаяся компания, особенно если ее деятельность связана с большим количеством наличности, например, из сферы торговли, туризма, бытовых услуг и так далее, – отметил Исаков.

– Если клиент вносит деньги и тут же, на следующий день, их снимает – это уже повод, чтобы доложить о его действиях в Федеральную службу по финансовому мониторингу. Не говоря уже о более сложных схемах, – добавил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

По словам Ветрова, далеко не все клиенты святые и, по сути, банки находятся между молотом и наковальней.

– Есть жесткий список 550-п, который обновляется ежедневно. В этой базе может в любой момент выскочить контрагент и твои платежи на этого контрагента будут признаны сомнительными. А за проведение сомнительных операций ЦБ ужесточил суммы штрафов для коммерческих банков.

Есть к чему стремиться

При этом за рубежом, по словам Ветрова, банковская система в плане регулирования выстроена ещё жёстче.

– Например, в Израиле нельзя просто открыть даже карточку, пока добропорядочный гражданин Израиля за тебя не поручится, что ты благонадежный клиент, – рассказал Ветров. – В Швейцарии даже если ты зарегистрировал компанию, но не доказал там формат деятельности, что он будет не технический и номинальный, тебе расчетный счет никто не откроет.

В Евросоюзе банки по закону обязаны рассматривать предприятия, даже находящиеся на территории союза, но принадлежащие иностранным владельцам, как резидентов другой страны, со всеми соответствующими рисками. Зачастую это ведет к отказу в обслуживании.

А во многих странах ЕС, например, для резидентов и не резидентов действуют ограничения в оплате наличными. В Италии и Греции — до 3000 евро. За нарушение порядка положены штраф до 40% от платежа, но не менее 3 тысяч евро. А при оперировании суммой, равной или превышающей 50 тысяч евро, минимальный штраф будет увеличен в пять раз.

Все эти меры также направлены на борьбу с теневой экономикой. Так что российским банкам есть к чему стремиться.

В «Альфа-Банке» по просьбе «Фонтанки» составили перечень основных операций, которые могут вызвать приостановку обслуживания:

– обналичивание – систематическое снятие со счета денежных средств в объеме 80% и более от дебетового оборота по счету или переводы на физических лиц в аналогичном объеме.

– транзитные операции – регулярное зачисление денежных средств от большого количества контрагентов с последующим списанием в короткие сроки, при этом со счета уплата налогов осуществляется в незначительных размерах, операции обладают признаками фиктивных.

– вывод капитала за границу при оплате авансовых платежей за нематериальные услуги без одновременной оплаты НДС или за товары, не пересекающие таможенную границу.

Чтобы избежать блокировки счета, предпринимателям необходимо:

– Обязательно платить налоги через банк по основной деятельности и отчисления в бюджет за своих сотрудников.

– При расчетах с физическими лицами помнить о том, что ИП и юридические лица при этом становятся налоговыми агентами и необходимо оплачивать НДФЛ и отчисления в фонды с таких выплат.

– Не снимать много наличных денежных средств, так как расчеты между ИП и юрлицами в наличной форме ограничены законодательно в размере 100 тыс рублей в день, а при больших объемах снятия банк будет вынужден запросить документы о расходовании наличных.

– Важно правильно оформлять договоры и другие документы с контрагентами для защиты интересов в случае возникновения какой-то спорной ситуации, а также это поможет оперативно предоставить документ по запросу банка.

– Необходимо обратить внимание на заполнение назначения платежа в платежных поручения – там обязательно должно быть указаны назначение платежа, реквизиты договора или счета.

– Ну и конечно же, при поступлении запроса со стороны банка необходимо своевременно предоставлять документы, так как не предоставление информации и документов может ограничить доступ к платежам и переводам в интернет-банке или отказать в проведении операции.

[al2000]

Стас, выше уже была ссылка на эту историю

[Алюша]

Ждем рыдающих всепропальщиков.

[Стас]

Блин, простите...

[PITY]

 11111.jpg   97,28 Кб   0 раз скачано

Ждем рыдающих всепропальщиков.

зачем ныть. просто надо учиться жить в этих условиях)

[Silencer]

а меня вот напрягает, когда я хочу купить на Али, и не могу, обязательно звонит коллцентр и требует подтвердить операцию.

банк - Альфабанк

сумма покупки - 25,000р

 

И так по всем покупкам через интернет - все что выше 20,000. операции блокируются, и проводятся только после подтверждения через коллцентр.

Я уже блин своими деньгами не могу распорядится без подвтерждения. пз?;%ц какой то , чесслово.

[deedee]

Проверяют, вдруг тебя взломали.

[Алюша]

а меня вот напрягает, когда я хочу купить на Али, и не могу, обязательно звонит коллцентр и требует подтвердить операцию.
банк - Альфабанк
сумма покупки - 25,000р

И так по всем покупкам через интернет - все что выше 20,000. операции блокируются, и проводятся только после подтверждения через коллцентр.
Я уже блин своими деньгами не могу распорядится без подвтерждения. пз?;%ц какой то , чесслово.

Что за чушь? То блин жалуются что обожевседеньгискартыукрали, то ой не дают моими деньгами распорядиться. Определитесь уже, чего ходите от безопасности банка.